【導(dǎo)讀】華圖事業(yè)單位考試網(wǎng)同步華圖教育發(fā)布：事業(yè)單位公共基礎(chǔ)知識：關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》的考點總結(jié)，詳細(xì)信息請閱讀下文！事業(yè)單位考試考情政策解讀，點擊領(lǐng)取備考資料，更多事業(yè)單位考試資訊請關(guān)注(htshiyedanwei)公眾號，歡迎加入事業(yè)單位招聘考試交流群：  參加刷題、�？�、領(lǐng)取備考資料，考編路上不孤單！

2024年11月8日，第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十二次會議，修訂通過《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱“《反洗錢法》”)，自2025年1月1日起施行�！斗聪村X法》共七章，主要內(nèi)容包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則。圍繞明確法律適用范圍、加強反洗錢監(jiān)督管理、完善反洗錢義務(wù)規(guī)定等內(nèi)容，對相關(guān)制度進(jìn)行了補充和完善，堅持總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護國家利益以及我國公民、法人的合法權(quán)益。

一、反洗錢概念

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動。

預(yù)防恐怖主義融資活動適用本法。

二、總體工作原則和要求

反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀，完善監(jiān)督管理體制機制，健全風(fēng)險防控體系。

反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護單位和個人的合法權(quán)益。

三、保護個人信息安全

對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。

司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢相關(guān)刑事訴訟。

國家有關(guān)機關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私、個人信息。

四、反洗錢監(jiān)督管理

(一)國務(wù)院反洗錢行政主管部門職責(zé)

1.組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作;

2.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融管理部門制定金融機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定;

3.監(jiān)督檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

4.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;

5.開展反洗錢資金監(jiān)測;

6.開展反洗錢宣傳教育活動;

7.會同國務(wù)院有關(guān)部門建立法人、非法人組織受益所有人信息管理制度。

(二)有關(guān)金融管理部門的職責(zé)

1.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定。

2.在金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入中落實反洗錢審查要求。

(三)有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門的職責(zé)

1.有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門制定或者國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同其制定特定非金融機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定。

2.監(jiān)督檢查特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，處理反洗錢行政主管部門提出的反洗錢監(jiān)督管理建議，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

五、反洗錢義務(wù)主體

(一)金融機構(gòu)

1.銀行業(yè)、證券基金期貨業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)金融機構(gòu);

2.非銀行支付機構(gòu);

3.國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

(二)特定非金融機構(gòu)

1.提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu);

2.接受委托為客戶辦理買賣不動產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運營企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實體業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機構(gòu);

3.從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商;

4.國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況確定的其他需要履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)。

六、反洗錢義務(wù)

(一)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)

1.內(nèi)部控制制度

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風(fēng)險狀況配備相應(yīng)的人員，按照要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評估洗錢風(fēng)險狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和流程，根據(jù)需要建立相關(guān)信息系統(tǒng)。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施。

金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。

2.客戶盡職調(diào)查和交易記錄保存制度

(1)客戶盡職調(diào)查包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途。

金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進(jìn)行，對于涉及較低洗錢風(fēng)險的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查。

(2)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實客戶及其交易有關(guān)情況;對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施。

(3)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

(4)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新�？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。

3.洗錢風(fēng)險管理措施

金融機構(gòu)對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施。采取洗錢風(fēng)險管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序，平衡好管理洗錢風(fēng)險與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公共事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。單位和個人對采取洗錢風(fēng)險管理措施有異議的，可以依法進(jìn)行救濟。

4.大額交易和可疑交易報告制度

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)報告。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，有效識別、分析可疑交易活動，及時向反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)提交可疑交易報告;提交可疑交易報告的情況應(yīng)當(dāng)保密。

(二)特定非金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)

特定非金融機構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時，參照本章關(guān)于金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險狀況履行反洗錢義務(wù)。

(三)反洗錢特別預(yù)防措施

反洗錢特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。

七、反洗錢調(diào)查

(一)發(fā)出調(diào)查通知書

國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑交易活動或者違反本法規(guī)定的其他行為，需要調(diào)查核實的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以向金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)發(fā)出調(diào)查通知書，開展反洗錢調(diào)查。

(二)調(diào)查人員

開展反洗錢調(diào)查，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查。

(三)調(diào)查措施

1.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查，可以采取下列措施：

(1)詢問金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況;

(2)查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;

(3)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

2.詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

3.調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)或者特定非金融機構(gòu)，一份附卷備查。

(四)臨時凍結(jié)措施

客戶轉(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)為必要時，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。

接受移送的機關(guān)接到線索后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。接受移送的機關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照相關(guān)法律規(guī)定采取凍結(jié)措施;認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到國家有關(guān)機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

【模擬演練】

1.(單選題)《中華人民共和國反洗錢法》是我國維護金融安全、打擊上游犯罪、參與全球治理的重要制度保障。其通過明確義務(wù)、構(gòu)建協(xié)作機制、銜接國際規(guī)則，有效遏制了洗錢活動的蔓延，為經(jīng)濟社會穩(wěn)定提供了法治支撐。下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》的表述正確的是：

A.預(yù)防恐怖主義融資活動不適用《中華人民共和國反洗錢法》

B.中國人民銀行負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.國家有關(guān)機關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私、個人信息

D.對在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予物質(zhì)獎勵

【答案】C

【解析】第一步，本題考查其他法知識。

第二步，根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第七條第四款，國家有關(guān)機關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私、個人信息。與C項表述一致。

因此，選擇C選項。

【拓展】A項：根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第二條，本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。預(yù)防恐怖主義融資活動適用本法;其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。選項A中“不適用”表述錯誤，應(yīng)為“適用”。A項錯誤。

B項：根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第五條，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。選項B中“中國人民銀行”表述錯誤，應(yīng)為“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”。B項錯誤。

D項：根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第十一條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機關(guān)或者其他有關(guān)國家機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。對在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎勵。選項D中“給予物質(zhì)獎勵”表述錯誤，應(yīng)為“給予表彰和獎勵”。D項錯誤。

2.(單選題)根據(jù)2025年1月1日起施行的《中華人民共和國反洗錢法》，下列關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的表述正確的是：

A.金融機構(gòu)依托第三方開展客戶盡職調(diào)查的，第三方未履行義務(wù)的法律責(zé)任由第三方承擔(dān)

B.金融機構(gòu)與客戶訂立人身保險合同且受益人非客戶本人的，無需核實受益人的身份信息

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年

D.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易與已知身份信息不符時，必須先行終止業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】C

【解析】第一步，本題考查其他法知識。

第二步，根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第三十四條第三款，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。C項表述正確，當(dāng)選。

因此，選擇C選項。

【拓展】A項：根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第二款，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施。第三方未采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的法律責(zé)任。A項“由第三方承擔(dān)”表述錯誤，應(yīng)為“由該金融機構(gòu)承擔(dān)”。A項錯誤，排除。

B項：根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條第二款，金融機構(gòu)與客戶訂立人身保險、信托等合同，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別并核實受益人的身份。B項“無需核實”表述錯誤。B項錯誤，排除。

D項：根據(jù)2025年版《中華人民共和國反洗錢法》第三十條第一款，……發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實客戶及其交易有關(guān)情況;……。D項“必須先行終止業(yè)務(wù)關(guān)系”表述錯誤。D項錯誤，排除。

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